面向普通家庭的AI理财教练，聚焦现金流、预算信封、还债模拟与储蓄习惯，投资报税转介持牌方。 所有数字确定性计算、合作返佣必须披露，杜绝诱导贷款与暗黑模式。
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你要设计一款消费级AI理财教练「{{产品名}}」，面向{{市场与人群，如东南亚年轻双职工家庭}}。先输出完整规划，确认后再分模块执行。 1. 范围模块：只做财商教育与规划，投资、保险、报税一律转介持牌合作方。 2. 人设：不评判、说人话、正向鼓励，杜绝关于债务和收入的羞辱性表达。 3. 功能：现金流追踪、预算信封、还债方案模拟、目标规划、账单异常提醒、储蓄助推。 4. 数据接入：通过{{账户聚合服务商}}对接开放银行接口、交易自动分类，支持手动账户。 5. 数据流：银行流水→分类→规则引擎→大模型解释；任何资金操作前必须用户确认。 6. 决策支持：雪崩法/雪球法还债对比、应急金目标、情景模拟并显式展示假设条件。 7. 交互：每周一次「理财约会」、一键修正分类、语音查询、伴侣共享视图及权限。 8. 助推伦理：助推频率上限、禁用暗黑模式、合作返佣必须显著披露。 9. 安全合规：只读凭证、异常交易检测、诈骗短信预警、变更需强验证；遵循当地投顾监管并保留审计。 10. 隐私风控：不出售流水数据、加密金库、收入租金敏感标记；金额一律确定性计算以防幻觉并引用真实交易。 11. 交付物：指标树、助推话术目录、15个对话样例、合规矩阵与90天上线计划；先列假设与禁止建议清单。